Documentación para solicitar un préstamo ICO
En resumen
Para un préstamo ICO suelen pedir cuatro bloques de documentos:
- Identificación: escrituras, CIF y poderes (sociedades) o DNI y alta de autónomo.
- Información económica: cuentas anuales o IRPF, Impuesto sobre Sociedades, IVA y un balance del año en curso.
- Deudas y obligaciones: relación de préstamos, informe CIRBE y certificados de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social.
- El proyecto: presupuestos o facturas proforma y una memoria que explique la inversión o la necesidad.
Cada banco y cada línea pueden pedir documentos distintos, pero la base es casi siempre la misma. Esta es la lista que usamos para preparar un expediente completo.
Lista de documentos
| Documento | Autónomo | Sociedad |
|---|---|---|
| DNI del titular o de los administradores | Sí | Sí |
| Alta en Hacienda (modelo 036 o 037) y en la Seguridad Social | Sí | — |
| Escrituras de constitución, CIF y poderes del firmante | — | Sí |
| Declaración de la renta (modelo 100) de los dos últimos años | Sí | — |
| Pagos fraccionados del IRPF (modelos 130 o 131) | Sí | — |
| Cuentas anuales depositadas en el Registro Mercantil (dos o tres últimos ejercicios) | — | Sí |
| Impuesto sobre Sociedades (modelo 200) | — | Sí |
| IVA: declaraciones trimestrales (modelo 303) y resumen anual (modelo 390) | Sí | Sí |
| Balance y cuenta de resultados provisionales del año en curso | Recomendable | Sí |
| Relación de deudas bancarias (pool bancario) | Sí | Sí |
| Informe CIRBE del Banco de España | Sí | Sí |
| Certificados de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social | Sí | Sí |
| Presupuestos o facturas proforma de la inversión | Sí | Sí |
| Memoria del proyecto y previsiones | Sí | Sí |
Documentos que más problemas dan
El informe CIRBE
La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) recoge los préstamos y avales que tienes con las entidades financieras. El banco lo consulta siempre. Puedes pedir tu propio informe gratis en la sede electrónica del Banco de España y revisar que coincide con tu relación de deudas antes de presentar la solicitud.
Los certificados de estar al corriente
Los certificados de Hacienda y de la Seguridad Social tienen una validez limitada. Pídelos cerca de la fecha de presentación para que no caduquen durante el análisis.
La memoria del proyecto
Es el documento que más pesa en la decisión y el que más se descuida. Debe explicar quién es la empresa, qué se va a financiar, cuánto cuesta, qué resultados se esperan y cómo se devolverá el préstamo. En las empresas de nueva creación, sin histórico contable, es todavía más importante.
Documentación específica de algunas líneas
- Líneas de inversión sostenible: suelen exigir una memoria técnica que justifique el impacto del proyecto, por ejemplo el ahorro energético.
- ICO Crecimiento: además de la documentación económica, se presenta una memoria técnica con el guion que fija el ICO, un cuestionario de sostenibilidad y una declaración responsable de no estar afectado por las prohibiciones para recibir ayudas públicas. Se piden cuentas auditadas de los dos últimos ejercicios o un aval que las sustituya, y todo se presenta en ICO Online con firma electrónica. Más detalles en la guía de ICO Crecimiento.
Consejos para que el expediente pase a la primera
- Comprueba que las cifras cuadran entre impuestos, cuentas y balance provisional.
- Ordena los documentos y nómbralos con claridad: el analista lo agradece.
- Explica por adelantado cualquier dato llamativo, como un año de pérdidas o una deuda puntual.
- Prepara un único expediente que puedas presentar en varios bancos a la vez.
Preguntas frecuentes
¿Qué documentos piden para un préstamo ICO?
Normalmente: identificación de la empresa o del autónomo, cuentas anuales o declaración de la renta, Impuesto sobre Sociedades, IVA, balance del año en curso, relación de deudas, informe CIRBE, certificados de estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social, presupuestos de la inversión y una memoria del proyecto.
¿Qué es la CIRBE y cómo la consigo?
Es el informe de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, con los préstamos y avales que tienes con entidades financieras. Se puede pedir gratis en la sede electrónica del Banco de España.
¿Una empresa nueva puede pedir un préstamo ICO sin cuentas anuales?
Algunas líneas lo permiten. En ese caso la memoria del proyecto y el plan de negocio, con previsiones realistas, sustituyen al histórico contable y pesan mucho más en la decisión.