ICO Crecimiento para distribuidores y mayoristas
En resumen
En la distribución, el circulante crece con las ventas: más clientes significan más stock en almacén y más facturas pendientes de cobro. ICO Crecimiento para circulante financia ese crecimiento:
- Hasta 5 años con 1 de carencia y hasta el 100 % de la necesidad, desde 50.000 €.
- Sirve para existencias, financiación a clientes y para cancelar deuda a corto plazo con proveedores o bancos.
- Se pide directamente al ICO y no consume las líneas del banco.
Esta página aplica las condiciones generales de ICO Crecimiento para circulante a un sector concreto. Los ejemplos son orientativos. Las condiciones vigentes son las que publica el ICO en www.ico.es.
Por qué un distribuidor que vende más necesita más dinero
Un mayorista compra, almacena y vende con márgenes ajustados. Entre que paga al proveedor y cobra al cliente pasan semanas o meses, y ese dinero lo adelanta la empresa. Cuando entra un cliente grande o una nueva referencia, la necesidad de circulante sube de golpe, mucho antes de que lleguen los beneficios.
Ejemplo orientativo
Un distribuidor factura 6 millones de euros al año y compra mercancía por 4,8 millones. Cobra a sus clientes a 60 días, mantiene 45 días de stock y paga a sus proveedores a 30 días:
- Clientes
- 60 días de ventas: unos 986.000 €
- Existencias
- 45 días de compras: unos 592.000 €
- Proveedores
- 30 días de compras: unos 395.000 € que financia el proveedor
- Necesidad de circulante
- Unos 1,18 millones de euros
Si las ventas crecen un 20 %, esa necesidad sube en unos 235.000 €. Esa es exactamente la cifra que hay que justificar ante el ICO, y que puede financiarse a 5 años en lugar de tensionar la póliza.
Usos habituales en distribución
- Ampliar stock para dar servicio a nuevos clientes o referencias.
- Financiar a clientes que exigen plazos de pago más largos.
- Aprovechar descuentos por pronto pago o compras por volumen a los proveedores.
- Cancelar deuda a corto plazo y pasarla a un plazo más largo y ordenado.
- Junto con un préstamo de inversión: una nave o la ampliación del almacén, estanterías, carretillas o un software de gestión de almacén.
Lo que conviene revisar antes
- Los vehículos. ICO Crecimiento no financia los vehículos de transporte de mercancías por carretera. Si la flota de reparto es una parte importante del proyecto, hay que revisarlo con cuidado.
- El margen. Con márgenes bajos, el ICO mirará con atención la capacidad de devolución: hay que demostrar que el crecimiento genera caja suficiente para pagar las cuotas a partir del segundo año.
- La concentración de clientes. Si uno o dos clientes suponen buena parte de las ventas, conviene explicarlo y mostrar su solvencia.
- La coherencia de las cifras. Los días de cobro, pago y stock que se declaren tienen que cuadrar con el balance y la cuenta de resultados.
Preguntas frecuentes
¿ICO Crecimiento financia stock y existencias?
Sí. La inversión en existencias es una de las necesidades de circulante que financia la línea, hasta 5 años, con 1 de carencia y hasta el 100 % de la necesidad justificada.
¿Puedo cancelar la póliza del banco con ICO Crecimiento?
La línea permite destinar el circulante a cancelar deuda a corto plazo, tanto comercial como financiera. Conviene estudiar si interesa cancelarla o mantenerla para los picos.
¿ICO Crecimiento financia furgonetas o camiones de reparto?
Los vehículos de transporte de mercancías por carretera están excluidos. Otros vehículos industriales de la actividad sí pueden financiarse como inversión, así que hay que revisarlo caso por caso.