ICO Crecimiento para constructoras e instaladoras
En resumen
En la construcción y las instalaciones se trabaja primero y se cobra después: materiales, subcontratas y nóminas se pagan antes de certificar y cobrar la obra. ICO Crecimiento para circulante financia ese desfase:
- Hasta 5 años con 1 de carencia y hasta el 100 % de la necesidad, desde 50.000 €.
- Útil para acopio de materiales, retenciones de garantía y cobros lentos, también de la Administración.
- Se puede combinar con inversión en maquinaria, herramientas o una nave.
Esta página aplica las condiciones generales de ICO Crecimiento para circulante a un sector concreto. Los ejemplos son orientativos. Las condiciones vigentes son las que publica el ICO en www.ico.es.
Dónde se queda atrapado el dinero
- Entre la ejecución y la certificación: la obra avanza durante el mes y se certifica al final.
- Entre la certificación y el cobro: el cliente o la Administración paga semanas o meses después.
- Las retenciones de garantía: una parte de cada certificación, a menudo el 5 %, no se cobra hasta el final del periodo de garantía.
- El acopio de materiales: cuadros eléctricos, paneles solares, equipos de climatización o tubería que hay que comprar antes de empezar.
Cuantas más obras simultáneas tiene la empresa, más dinero adelanta. Por eso las constructoras e instaladoras que crecen suelen ir justas de tesorería aunque tengan cartera.
Ejemplo orientativo
Una instaladora de climatización y fotovoltaica firma contratos por 1,5 millones de euros para el próximo año. Tiene que comprar equipos por adelantado y cobra a 60 días de cada certificación, con un 5 % retenido hasta la recepción. Para atender esa cartera, necesita unos 300.000 € más de circulante. Con ICO Crecimiento podría financiarlo a 5 años con el primer año solo de intereses, que es justo cuando se ejecutan las obras.
Cómo encaja ICO Crecimiento
- Plazo largo: hasta 5 años frente a las pólizas y el descuento de certificaciones a un año.
- Carencia de un año mientras se ejecuta y cobra la cartera contratada.
- Inversión en la misma solicitud: maquinaria, herramientas, equipos de medición, una nave o software de gestión de obra, hasta el 80 % y hasta 10 años.
Hay que tener en cuenta que ICO Crecimiento es un préstamo: no sustituye a los avales técnicos que piden las licitaciones o los contratos de obra.
Lo que conviene revisar antes
- La cartera contratada. Los contratos firmados y las certificaciones pendientes son la mejor justificación de la necesidad de circulante.
- Los resultados. Una obra con pérdidas puede afectar a todo el ejercicio. La línea no admite pérdidas en los dos últimos ejercicios ni patrimonio neto negativo.
- La CIRBE y las deudas. Hay que estar al corriente con Hacienda, la Seguridad Social y los bancos, tanto al pedirlo como al firmarlo.
- El riesgo de los clientes. Trabajar con clientes solventes o con la Administración reduce el riesgo que ve el ICO.
Preguntas frecuentes
¿Puede una constructora pedir ICO Crecimiento?
Sí, si es una sociedad mercantil pyme con al menos 4 años, sin pérdidas en los dos últimos ejercicios ni patrimonio neto negativo, y cumple el resto de requisitos. Puede financiar circulante y también inversión.
¿ICO Crecimiento sirve como aval para licitaciones?
No. ICO Crecimiento es un préstamo, no un aval técnico. Puede financiar el circulante que necesitan las obras, pero no sustituye a los avales que piden las licitaciones o los contratos.
¿Se puede financiar el acopio de materiales?
Sí. La compra de materiales y existencias forma parte del circulante que financia la línea, hasta 5 años, con 1 de carencia y hasta el 100 % de la necesidad justificada.