Por qué el ICO deniega ICO Crecimiento: los filtros de solvencia
En resumen
Antes de valorar el proyecto, el ICO comprueba unos filtros que, si fallan, descartan la solicitud:
- Calificación crediticia mínima B (B- o inferior queda descartada).
- Sin pérdidas en los dos últimos ejercicios cerrados y sin patrimonio neto negativo.
- Sin morosidad en la CIRBE, al solicitar y al firmar.
- No ser empresa en crisis.
- Una pérdida esperada de la operación no superior al 1 %.
Basado en el Documento de Condiciones Generales (DCG) de la línea ICO Crecimiento. Las condiciones pueden cambiar y, en caso de duda, prevalece el texto oficial: compruébalo siempre en www.ico.es.
Los filtros, uno a uno
1. Calificación crediticia mínima: B
El ICO calcula un rating de la empresa con su sistema interno, en la escala de Standard & Poor's. El mínimo es B: las solicitudes con B- o inferior se descartan. Si la empresa pertenece a un grupo, se calcula el rating de la empresa y el del grupo, y cuenta el peor de los dos.
2. Pérdidas y patrimonio neto
No se admiten empresas con pérdidas en los dos últimos ejercicios cerrados ni con patrimonio neto negativo en el último. Un solo año en pérdidas no descarta por sí solo, pero pesa en el rating y conviene explicarlo bien.
3. CIRBE sin morosidad
La empresa no puede figurar como morosa en la Central de Información de Riesgos del Banco de España ni el día de la solicitud ni el de la firma. Un recibo devuelto o una cuota impagada que se haya olvidado puede bastar. Conviene pedir el informe CIRBE, que es gratuito, antes de presentar nada.
4. Empresa en crisis
Al cierre del último ejercicio, la empresa no puede estar «en crisis» según la normativa europea. En una sociedad limitada o anónima, eso ocurre, entre otros casos, cuando las pérdidas acumuladas se han comido más de la mitad del capital social suscrito, o cuando la empresa está en concurso o reúne las condiciones para estarlo.
5. Pérdida esperada de la operación
El ICO estima la pérdida esperada de cada operación, que combina la probabilidad de impago, la exposición y las garantías. Si supera el 1 %, la operación no entra en la línea. Aquí las garantías importan: un aval puede reducir la pérdida esperada y hacer viable una operación que sin él no lo sería.
6. Capacidad de devolución
Con los estados financieros y las previsiones, el ICO analiza si la empresa puede pagar las cuotas. Puede pedir información adicional e incluso encargar un informe a un experto independiente.
Otros motivos de exclusión
- No estar al corriente con Hacienda o la Seguridad Social, o tener pendiente el reintegro de alguna subvención.
- Estar en concurso de acreedores o inhabilitada.
- Pertenecer a un sector excluido: juego, armamento letal, medios de comunicación, intermediación financiera (salvo fintech e insurtech), actividades religiosas o políticas, entre otros.
- No ser pyme si se cuenta el grupo, o estar participada en un 25 % o más por organismos públicos.
- No cumplir los requisitos a nivel de grupo, cuando la empresa pertenece a uno.
¿Y si me lo deniegan?
Contra la inadmisión o la desestimación no cabe recurso administrativo. Pero la empresa puede presentar una nueva solicitud, para otro proyecto o para el mismo una vez corregidos los defectos. Eso sí, la nueva solicitud entra al final de la cola, que se atiende por orden de llegada. Por eso es tan importante revisar estos filtros antes de la primera presentación.
Puedes hacer una primera comprobación con nuestro test de requisitos. En el estudio gratuito revisamos con tus cifras los puntos que el test no puede medir, como el rating o la pérdida esperada.
Preguntas frecuentes
¿Qué rating mínimo exige ICO Crecimiento?
Una calificación de B en la escala de Standard & Poor's, según el análisis interno del ICO. Las solicitudes con B- o inferior se descartan. Si la empresa pertenece a un grupo, cuenta la peor calificación entre la empresa y el grupo.
¿Puedo pedir ICO Crecimiento con un año en pérdidas?
Un solo ejercicio con pérdidas no descarta automáticamente, porque el filtro es tener pérdidas en los dos últimos ejercicios cerrados. Pero afecta al rating y conviene explicarlo bien en la solicitud.
¿Se puede recurrir si el ICO deniega ICO Crecimiento?
No cabe recurso administrativo, pero se puede presentar una nueva solicitud una vez corregidos los defectos. Entra de nuevo por orden de llegada.